Carteiras: onde o dinheiro da casa fica

Como entender e configurar as carteiras do prumia. Use quando quiser saber se ainda dá para pagar o mercado com o VR, separar uma reserva ou ver o que sobra de cada tipo de dinheiro.

O que é uma carteira

Uma carteira é uma “gaveta” de dinheiro da casa. Toda casa começa com duas:

Geral (a carteira padrão): recebe os lançamentos quando você não escolhe outra.
Benefício: pensada para o VR (vale-refeição/alimentação).

Vocês podem criar quantas quiserem (Reserva, Viagem…). Elas não são contas de banco: servem para você ver o que sobra em cada gaveta.

Criar e organizar (Ajustes > Carteiras)

Quem é Responsável pela casa cria, renomeia e arquiva carteiras. Os demais veem a lista.

Nome: único entre as carteiras ativas.
De quem é: só uma etiqueta (“VR da Ana”). Não restringe o uso: quem pode lançar usa qualquer carteira.
Saldo inicial: quanto já havia ali antes do primeiro lançamento (opcional).
Saldo inicial vale a partir de: o mês em que esse saldo começa a valer (opcional). Veja o exemplo em “Comecei a usar o app no meio do caminho”.
Avisar se o saldo ficar negativo ao pagar: o pagamento sempre é feito; o app só avisa.
Tornar padrão: a padrão recebe os lançamentos sem escolha. Só existe uma por casa e ela não pode ser arquivada.
Arquivar: tira a carteira da lista ao lançar. O que já foi lançado nela e o saldo continuam. Dá para restaurar.

Como o saldo é calculado

Para cada carteira:

saldo = saldo anterior + o que você já recebeu nela no mês − o que você já pagou com ela no mês ± transferências ± ajustes

O saldo continua de um mês para o outro: o que sobrou (ou faltou) até o mês anterior aparece como “saldo que veio dos meses anteriores”. Ele soma o saldo inicial e todos os meses anteriores (a partir do mês de início, se você definiu um).
Só conta o que está marcado como recebido; o que ainda é previsto aparece à parte.
O valor da receita é o líquido (já sem os descontos). O valor da despesa é o que você efetivamente pagou.
O “mês” é o mês de competência. Uma conta de setembro paga em outubro conta em setembro.
Transferências (mais abaixo) somam na carteira que recebe e subtraem na que envia.
Ajustes (de “Conferir saldo”, logo abaixo) corrigem o saldo para bater com o do banco.

É uma estimativa para você se organizar, não o saldo do banco.

Comecei a usar o app no meio do caminho

Exemplo: você tem parcelas de agosto a janeiro, mas só começou a usar o prumia em outubro. Se cadastrar as parcelas desde agosto, sem as receitas de agosto e setembro, a carteira ficaria negativa dali para a frente. Para evitar isso:

Abra Ajustes > Carteiras e a carteira que paga essas contas.
Em Saldo inicial, digite o dinheiro real que havia nela em outubro (o saldo da sua conta).
Em Saldo inicial vale a partir de, escolha outubro. Salve.

Pronto: agosto e setembro aparecem normalmente com o que você cadastrou, mas não entram no saldo que vem de trás. Outubro começa exatamente no saldo real que você informou, e os meses seguintes continuam dali. Na tela do Resumo de agosto, o cartão avisa “esta carteira começa em outubro de 2026”. Deixando o mês em branco (“sem data”), a carteira conta desde o primeiro lançamento, como sempre foi.

Conferir o saldo com o do banco

O app só sabe o que você cadastrou. Se você lançou o salário e esqueceu alguns gastos, o saldo fica maior do que o real, e essa diferença passa para os meses seguintes. Para acertar:

Abra o Resumo no mês que quer conferir (o atual ou um anterior).
No cartão da carteira, toque em Conferir saldo.
O painel mostra o saldo calculado até o fim do mês. Digite o saldo real (o que o extrato mostra). Se a conta estiver no negativo (cheque especial), marque O saldo está negativo.
Confira a diferença que aparece e toque em Conferir saldo.

A diferença vira um ajuste naquele mês, e os meses seguintes partem do saldo real.

O ajuste não é receita nem conta: não muda o que você ganhou nem o que gastou, nem os totais por categoria. Só corrige o saldo.
O cartão da carteira mostra a linha ajustes de saldo (conferência), e o Resumo mostra a lista Ajustes de saldo do mês, com o botão de excluir (que oferece Desfazer).
Errou? No aviso que aparece depois, toque em Desfazer. Não dá para editar: exclua e confira de novo.
Cuidado: se depois de conferir você lançar um gasto esquecido daquele mês, ele conta além do ajuste. Nesse caso, confira o saldo de novo (o app grava só a nova diferença) ou exclua o ajuste.
Não dá para conferir um mês que ainda não chegou, um mês anterior ao mês de início da carteira, nem uma carteira arquivada.
Quem só tem permissão de leitura vê os ajustes, mas não confere nem exclui.

Reserva de emergência (meta)

Opcional. Serve para saber quantos meses vocês aguentariam só com o dinheiro guardado, pagando o essencial.

Abra Ajustes > Carteiras e vá até Reserva de emergência (opcional). (Só o Responsável da casa altera.)
Em meta, escolha quantos meses de gasto essencial vocês querem guardados (3, 6, 9 ou 12).
Marque as carteiras onde esse dinheiro fica (por exemplo, a Reserva) e toque em Salvar reserva.

O Resumo passa a mostrar o bloco Reserva de emergência: quanto está guardado, quantos meses isso cobre e quanto falta para a meta.

Gasto essencial é o das categorias marcadas como essenciais (moradia, mercado, saúde, transporte…; veja em Ajustes > Categorias). O app faz a média dos últimos 6 meses que tiveram contas.
O guardado é o saldo das carteiras marcadas (o mesmo que o Resumo mostra).
Para desligar, escolha sem meta e salve: o bloco some do Resumo.

Guardar dinheiro na Reserva (ou tirar de lá)

Para mover dinheiro de uma carteira para outra, abra o Resumo e toque em Transferir:

Digite o valor (por exemplo, R$ 500,00).
Em De, escolha de onde o dinheiro sai (a carteira padrão já vem escolhida). Em Para, escolha onde ele entra (por exemplo, a Reserva).
Confira a data (começa em hoje) e, se quiser, escreva uma observação.
Toque em Transferir.

Para tirar dinheiro da Reserva, é o mesmo caminho ao contrário: De = Reserva, Para = Geral.

Transferir não é receita nem conta: não muda o que você ganhou nem o que você gastou, só o saldo das duas carteiras.
Se a carteira de onde o dinheiro sai tiver o aviso ligado e ficar com saldo negativo, aparece “Atenção: o saldo dela ficou negativo”. A transferência é feita mesmo assim.
Errou? No aviso que aparece depois, toque em Desfazer. Mais tarde, a lista Transferências do mês (no Resumo) tem o botão de excluir, que também oferece Desfazer. Não dá para editar: exclua e faça outra.
Carteira arquivada não recebe nem envia transferências novas; as que já existiam continuam valendo no saldo.
Quem só tem permissão de leitura vê as transferências, mas não cria nem exclui.

Investimentos

Um investimento (CDB, Tesouro, poupança…) é uma carteira do tipo investimento. Ele não paga conta nem recebe receita: o dinheiro entra e sai por transferência, e o rendimento entra quando você atualiza o valor.

Em Ajustes > Carteiras, toque em Nova carteira e, em Tipo, escolha investimento. O tipo não muda depois.
Dê um nome (por exemplo, “CDB”) e, se quiser, a instituição (o banco ou a corretora). Toque em Criar carteira.
Aporte: no Resumo, toque em Transferir, com De = a carteira de onde o dinheiro sai e Para = o investimento.
Resgate: o mesmo caminho ao contrário (De = o investimento).
Rendimento: no Resumo, no bloco investimentos, toque em Atualizar valor e digite quanto o investimento vale hoje. A diferença entra como “rendimento e atualizações”.

O saldo projetado do destaque é o da carteira padrão (a Geral) e não conta os investimentos: o aporte sai da carteira de origem como uma transferência.
O bloco investimentos mostra o total e, em cada um, o valor, os aportes, os resgates e o rendimento do mês.
Um investimento pode contar como reserva de emergência (marque-o no card da reserva).
Comparar com o CDI: o bloco mostra as taxas de referência do dia (CDI e Selic ao ano, IPCA em 12 meses, da BrasilAPI). Quando você atualiza o valor de um investimento, o card mostra rendeu no mês e, ao lado, quanto o CDI rende num mês. Se a BrasilAPI estiver fora do ar, aparece a última leitura (“última leitura”) ou nada: o resto funciona igual.
Investimento não pode ser a carteira padrão.

Qual carteira recebe a receita

Em Nova receita, o campo Carteira já vem preenchido: Vale (VR) sugere a carteira Benefício (se existir); os demais tipos, a padrão. Você pode trocar. Numa receita que se repete, cada mês gerado fica na carteira da receita.

Qual carteira paga a conta

Ao tocar no quadradinho para pagar, o app usa a carteira sugerida pela categoria (Ajustes > Categorias > carteira padrão: ex. Mercado → Benefício); sem sugestão, a padrão da casa. O aviso depois do pagamento diz qual carteira foi usada. Para pagar com outra, abra a conta e escolha em Pagar com antes de pagar.

Para corrigir uma conta paga na carteira errada, toque no quadradinho de novo para desfazer o pagamento e pague de novo com a certa.

O aviso de saldo insuficiente

Se a carteira tem o aviso ligado e o saldo dela ficar negativo depois do pagamento, aparece: “Atenção: o saldo dela ficou negativo”. O pagamento é feito mesmo assim.

Dica: uma receita conta como recebida sozinha quando a data chega. Antes disso o app considera que você ainda não tem saldo e pode avisar à toa; se o dinheiro entrou adiantado, abra a receita e use Caiu.

Onde ver os saldos

Abra Resumo (no menu). Cada carteira mostra sobra ou falta, o saldo que veio dos meses anteriores, quanto foi previsto, já recebido, já pago e, quando houve, as transferências recebidas e enviadas. Veja resumo-do-mes.md.

E se…

Quero colocar o VR na carteira geral. Pode: em Nova receita, troque a carteira. Não há mais regra que prenda o VR ao Benefício.
O saldo está negativo (“falta”). Veja se a receita do mês está como Não caiu. Se não está, você gastou mais do que recebeu.
Não vejo o botão Nova carteira. Só o Responsável da casa cria e altera carteiras.